法人保険を検討するときに多くの経営者がこう考えます。
顧問税理士がすすめるなら安心だろう。
専門家が言うのだから合理的なはずだ。
しかし、これが経営判断を鈍らせる落とし穴になります。
それは 、利益相反（コンフリクト・オブ・インタレスト） です。
⚖️利益相反とは何か？
アドバイスする人がその提案で利益を得る状態です。
法人保険の世界では、次のようなことがあり得ます。
- 税理士が保険代理店を兼ねている
- 保険会社から税理士へ紹介手数料が支払われる
- 税理士が提携代理店へ顧客を流している
もちろん全員ではありません。
多くの税理士は誠実だと願っております。
しかし、問題はそこだけではなく構造として起こり得ることが重要なのです。
経営において、構造リスクを見抜けない責任者は必ずどこかで損をすることになります。
📝なぜ、法人保険は勧められやすいのか？
☝️手数料が大きいから。
法人保険は契約額が高額になりやすく、数十万円、保険料によっては100万円超の報酬が動くこともあります。
ここで一度、冷静に考えてみてください。
本当に会社のための提案なのか？
それとも収益性の高いだけの商品なのか？
経営者に必要なのは、疑うことではなくきちんと見極めることです。
🚨 要注意。こんな提案は一度止まってください
もし次の言葉を聞いたら、即決しないようにしてください。
- 「とりあえず損金になります」
- 「節税になります」
- 「決算前に入りましょう」
- 「みんなやっています」
これらに共通するのは、相手も財務分析していないこと。
本来、法人保険はこう考えるべきです。
✔ キャッシュフローに耐えられるか
✔ 将来の解約リスクはないか
✔ 本当に必要な保障額か
✔ 保険ではなく投資との比較はしたか
節税だけで判断するのは、極めて危険です。
🏙️優秀な税理士は、保険をすぐに勧めません
本当に信頼できる専門家は、こう言います。
まず御社の財務をしっかり見て分析させてください
さらに特徴があります。
✔ デメリットも説明する
✔ 即決を迫らない
✔ 保険以外の選択肢も提示する
ここまで揃えば、かなり信頼できます。
逆に保険ありきで話が進む場合は注意してください。
🏢社長を守る最強の一言
この提案で先生（税理士など）に経済的メリットはありますか？
遠慮はいりません。
これは攻撃ではありません。
経営者として当然の確認です。
優秀な専門家であれば、ここを透明にしてくれます。
📦法人保険は節税商品ではありません
ここを勘違いしている経営者は非常に多い。
法人保険の本質は、会社のリスクマネジメントです。
- 経営者の死亡リスク
- 借入金対策
- 事業承継
- 従業員への保障
これらと結びついて初めて意味を持ちます。
節税は副次効果に過ぎません。
✒️経営者に伝えたい、最も重要なこと
経営者が勉強不足ですと、周囲は必ず「売れる商品」を持ってきます。
これは善悪の話ではなく、市場の原理です。
だからこそ——経営者最大の防御方法は知識なのです。
- 財務諸表を読めるようになる
- キャッシュフローを理解する
- 提案を比較する
これだけで不必要な契約の多くは避けられます。
✔ 結論
経営者にとってのリスクのひとつ
知らないことだけではなく、信頼している人の言葉を疑わず受け入れてしまうことです。
会社を守れるのは、最後は経営者だけです。
専門家は重要なパートナーですが、経営判断の責任を代わりに負ってはくれません。
✨関連リンク
コメント