保険は最低限にしてのFPシリーズ第15回【保存版】年金だけで足りる？――あなたの老後「毎月いくら入っていくら出ていく」を3分で見える化

「老後に毎月いくら入って、いくら出ていくのか？」

これが見えれば不安は消えます。今回は収入（年金＋α）と支出を“実額”で並べ、自分の家計に当てはめるワークをやりましょう。平均論で終わらせない。あなたの数字を確認して、現実を変えていきましょう。

【結論】足りるかは“差額”で決まる。平均ではなく、あなたの家計で見て

老後費用80％説が“当たる／外れる”の議論より、自分の差額を一度出す方が100倍速い。

収入の柱は4つ。全部足して“手取り見込み”で置く。

↓ねんきんネットに登録して、ご自身の年金記録にミスがないか等確認しましょう。

コツ：税金・社会保険料を引いた手取りで書き出す。見栄をすてて現実に寄せていこう。

支出は、「固定」「準固定」「変動」の3層にすると漏れない。

ポイント：車の入替・住宅修繕・家電取り替えは“年次イベント費”として、月あたりに平準化して計上するのがベター。

差額をシンプルに出すための計算式です。
たった3行で「自分の老後家計の赤字/黒字」が出せる簡易法。

👉 この「差額」を見れば、

不足が月5万円なら、年間60万円。
取り崩し前提で年3％運用なら、概算の必要資産は 60万円 ÷ 3% ≒ 2,000万円。
逆に、月2万円の副収入と固定費−1.5万円で、不足5万円の6割は解消できる。

ラスコル

数字は例です。自分の数字に必ず置き換えてね。

夫婦のみ高齢無職世帯（65歳以上）の実収入：252,818円／月
- 出典：総務省「家計調査（家計収支編）2024年平均結果の概要」総務省統計局　生命保険文化センター
同世帯の支出総額（消費＋非消費）：286,877円／月
- 出典：同上SBIエステートファイナンス　生命保険文化センター
毎月の赤字：約▲34,058円／月
- 出典：同上生活経済研究所長野
赤字の30年累積額：約1,226万円
- 計算：▲34,058円 × 12ヶ月 × 30年生活経済研究所長野

固定費見直し：
　家賃、通信、保険（老後は火災・自動車中心）、車の台数を最適化。
収入を増やす：
　短時間就労（月2〜3万円）・スキルの現金化・賃貸スペース活用など“低ストレス収入”を増やす。
資産の取り崩し：
　“年◯％”の定率取り崩しで寿命設計。相場に合わせ取り崩し率を柔軟に。
　例）不足3万円/月＝年36万円 → 3％なら1200万円の金融資産で対応する。