売らない公正なFPシリーズ第11回老後資金3000万円は本当か？数字の裏側と現実的な準備法

「老後資金は2,000万円必要・・・え、実は3,000万円？」という報道が一時期よく流れていましたね。

でも、本当にその金額があなたに必要なのかを実際に数字で検証したことはありますか？

この記事では、金融庁データをもとに、家計タイプ別の必要額シミュレーションと年齢別の現実的な準備方法を分かりやすく解説します。

この記事を読めば、将来の必要な資金額が見えてきて、これからの行動計画が明確になります。

💰3000万円の根拠はどこから？

年金収入と生活費の差
- 65歳以上の夫婦二人暮らし世帯の場合の平均的な年金収入は月約23万円です
- 一方で生活費平均支出は月約28万円
- 毎月5万円の赤字が発生、年間にすると60万円。65歳から90歳までの25年間では合計1,500万円の赤字となる計算です
定年後無収入期間の加算
- 定年を60歳とする場合、65歳までの5年間の無収入期間も加算されます。生活費が月28万円の場合、5年間で1,680万円必要となり、合計で約3,180万円。
平均寿命が延びていることと突発的な支出への備え
- 寿命の延びや突破的な医療費・介護費・葬祭費等を考えると、2,000万円では足りないケースが増えています。例えば、介護費や葬祭費を加算すると夫婦でさらに700万円前後かかることもあるため、3,000万円以上が安心と言われているのです。
その他の要因
- 旅行や住宅の修繕、子どもへの支援、車の買い替えなどの思わぬ支出も想定する必要があります。
- 今後、年金支給額の変更や物価上昇の影響を受ける可能性もあります。

家計タイプ	年金収入	月支出	毎月赤字	老後期間	必要額
夫婦	23万円	28万円	5万円	25年	1,500万円
単身	14万円	16万円	2万円	25年	600万円

⚠️夫婦の場合、妻は専業主婦の場合の年金収入です。年金収入は、厚生年金加入者の平均値。老後期間は65歳から90歳で想定してます。

老後資金3,000万円と言っているが、定年が今は65歳以上の職場が増えていて長く働く人も多くなったためそこまで必要ではない。

総務省「家計調査報告〔家計収支編〕2024年平均結果の概要」2025年3月11日公表

先ほどのシミュレーションで夫婦で必要な額が1,500万円と出ました。その他突発的な支出を含めて2,000万円を目標とした積立シミュレーションを見てみましょう。

条件：目標2,000万円・年利3％（良好なインデックスファンドで投資した場合）